Своё жильё: чем лизинг отличается от ипотеки

0

Сейчас на рынке недвижимости есть несколько вариантов приобретения заветных квадратных мет­ров. Наиболее реальным способом решения данного вопроса для жителей региона является кредит либо ипотека. А недавно появилась и возможность приобретения жилья в лизинг.

«Кур`ер» с помощью специалистов центра банковских услуг № 615 Беларусбанка в городе Слуцке и специалистов других банков даёт разъяснения по условиям лизинга, кредитования и ипотеки.

Инфографика: Юлия Гончаренко
Иллюстрация: Юлия Гончаренко

Лизинг: пока не рассчитался — не твоё

Пока в Слуцке квартиры в лизинг никто не приобретал. Однако несколько человек интересовались условиями.

Реклама

♦ Как работает лизинг жилья. Лизинговая компания по договорённости с клиентом приобретает квартиру у застройщика и сдаёт её в длительную аренду клиенту. Клиент в этом случае ежемесячно выплачивает деньги лизинговой компании. Когда клиент полностью выплачивает сумму (стоимость + проценты), право собственности на квартиру переходит к нему.

♦ Чем лизинг отличается от кредита. Главное отличие от кредита — на протяжении всего срока лизинга квартира остаётся в собственности лизинговой компании.

Ещё одно существенное отличие: в лизинг можно взять жильё только в новостройках.

Одновременно с получением жилья в лизинг гражданин оставляет за собой право состоять на учёте нуждающихся в улучшении жилищных условий до тех пор, пока он не завершит выплаты по лизингу и не получит жильё в собственность.

♦ Кто может брать лизинг. Физические лица, граждане Беларуси и иностранные граждане (лица без гражданства), постоянно проживающие и имеющие регулярный источник доходов на территории нашей страны.

На данный момент лизинг на жильё предоставляет Беларусбанк.

♦ На каких условиях выдаётся. Тут требования от кредитных почти не отличаются.

Срок лизинга составляет от 1 года до 20 лет. Финансируется не более 80% от стоимости жилья, остальную сумму (20%) нужно внести самостоятельно. Требуются поручители (не менее одного).

Возраст получателя лизинга — от 18 лет, возраст на момент окончания срока лизинга — не старше 75 лет.

Ставка переменная. Первые два года она равна ставке рефинансирования Нацбанка Беларуси (на данный момент 14%), после — ставке рефинансирования Нацбанка, увеличенной на два процентных пункта (16%).

♦ Что можно делать в квартире, взятой в лизинг. В такой квартире можно жить, делать ремонт, прописывать родственников. Если лизингополучатель умер, его родственник может переоформить договор лизинга на себя.

♦ Что случится, если не платить. Если у получателя лизинга появились обоснованные материальные трудности, лизингодатель может дать отсрочку выплаты основного долга. Выселение — это крайняя мера.

В тему: Что такое ставка рефинансирования и на что она влияет


Старый добрый кредит не теряет популярность

Во второй половине апреля Нацбанк четвёртый раз с начала года снизил ставку рефинансирования. Вместе с ней уменьшились проценты за пользование жилищными кредитами. Если в январе ставки по ним были в пределах 20−23%, то теперь установились на уровне 14−17% годовых.

♦ Что такое кредит на жильё. Это банковская ссуда на покупку или строительство объектов недвижимости. Обычно сумма такого займа значительно выше, чем на другие нужды. Срок кредитования недвижимости продолжительный — 15−25 лет. Требования к обеспечению возврата кредита: наличие нескольких поручителей или обеспечение залога.

♦ Кто может брать кредит на жильё. Рассчитывать на кредит могут дееспособные граждане Беларуси, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие и работающие на территории нашей страны. Нужна справка о доходах. От доходов зависит сумма, которую предоставит банк. Некоторые банки могут рассчитывать максимальную сумму кредита исходя из совокупного дохода близких родственников.

♦ Какую сумму даст банк. Финансируется банком от 70 до 90% от стоимости жилья. Иными словами, если у вас нет сбережений для первоначального взноса, то банк вряд ли выдаст кредит на жильё.

♦ Сколько платить по кредиту. На данный момент банки Беларуси предлагают кредиты на недвижимость под плавающую процентную ставку. Она зависит от ставки рефинансирования.

На сегодняшний день льготный кредит на недвижимость выдаётся под 8−10% годовых. Граждане, не имеющие льгот, могут рассчитывать на кредит под 17% годовых.


Ипотека: в залоге у банка

Ипотека в Беларуси существует более десяти лет. Изначально она задумывалась как альтернатива льготному кредитованию.

Сейчас ипотечные кредиты предлагают некоторые банки страны. Многие из них сотрудничают с застройщиками жилой недвижимости. Немало случчан приобрели в ипотеку квартиры в первой десяти­этажке Слуцка в микрорайоне «Чехова».

♦ Чем ипотека отличается от кредита. По сути, ипотека — это тот же кредит, где в качестве залога выступает недвижимость. Переданное в залог имущество служит для банка гарантией исполнения заёмщиком своих обязательств.

Большинство банков называют ипотеку «приобретением недвижимости под залог».

Некоторые банки при оформлении ипотеки считают достаточным взять недвижимость под залог. Другие же при оформлении ипотеки, помимо залога недвижимости, требуют наличие нескольких платёжеспособных поручителей. Это объясняют трудностью отъёма жилья у неплательщиков.

Банку проще получить причитающиеся суммы с третьих лиц, чем выселить семью с несовершеннолетними детьми из квартиры.

♦ Кто может брать ипотеку. У каждого банка свои условия. В любом случае получателем может стать совершеннолетний человек (гражданин Беларуси, иностранный гражданин или лицо без гражданства), который постоянно проживает на территории Беларуси и имеет постоянный источник доходов.

Условия предоставления ипотечных кредитов в Беларусбанке отличаются для различных категорий заёмщиков.

♦ Можно ли в ипотеку взять б/у квартиру. В ипотеку можно взять как квартиру в новостройке, так и на вторичном рынке. Некоторые банки могут предоставить ипотеку для приобретения участка.


Отличия и сходства вариантов приобретения жилья

Лизинг Кредит Ипотека
Какое жильё можно приобрести Только квартиры в новостройках В новостройках и на рынке вторичного жилья В новостройках и на рынке вторичного жилья
Под какие проценты Первые два года под 14% (ставка рефинансирования на данный момент).
Через два года — ставке рефинансирования Нацбанка, увеличенной на два процентных пункта (16%).
От 13,99%
По большинству предложений — 17%
От 17%
Обременение жилья Жильё принадлежит лизинговой компании до последнего платежа Возможны разные варианты обеспечения: залог, поручительство Приобретаемое жильё остаётся в залоге у банка до последнего платежа
Поручительство Да. Не менее 1 поручителя Да (редко — достаточно договора залога) Да
Какой процент от стоимости жилья нужно внести Не менее 20% 10−30% 20−30%
Сроки предоставления До 20 лет 10−25 лет 15−20 лет
Возможно ли досрочное погашение Да, но не ранее чем через 1 год Возможность досрочного погашения и его условия указываются в договоре Возможность досрочного погашения и его условия указываются в договоре

♦ «Однушка» на «Чехова» в ипотеку

Ирина Удиленко, случчанка:

«Мы покупали однокомнатную квартиру в ипотеку в десятиэтажном доме по улице Чехова. Внесли самостоятельно 30% от стоимости жилья, на остальную сумму взяли кредит на 20 лет. За оформление справок и договоров заплатили в общей сумме 180 рублей. Два года ставка по кредиту фиксированная — 17,5% годовых. Потом всё будет зависеть от ставки рефинансирования Нацбанка. Первые выплаты уже делаем, они составляют почти 600 рублей в месяц.

Помимо этого, нам понадобились два поручителя. Тут важный момент: до окончания выплат по ипотеке ни получатель кредита, ни поручители не должны достигнуть пенсионного возраста.

Второй важный момент: банк взял в залог нашу «однушку». Если мы не будем исправно платить, квартира может перейти в собственность банка.

И, наконец, третий важный момент: пока мы не совершим последний платёж, квартиру нельзя обменять, продать, подарить".

♦ Спас потребительский кредит

Андрей Михайлов, житель Солигорска:

«Я покупал квартиру на вторичном рынке недвижимости в 2016 году. В то время ставки по жилищным кредитам превышали 25% годовых.

Насмотрели двухкомнатную квартиру, которая стоила $ 38 500. Продавец скинул $ 500. Но денег не хватало: у нас было только $ 30 000 сбережений.

Так как ставки по жилищным кредитам были высокими, решили обойтись без них. На помощь пришли друзья. Они одолжили нам $ 5000, ещё $ 3000 (в белорусских рублях) взяли на один год в банке как обычный потребительский кредит. Ставка по нему — 19% годовых. Из плюсов — нам не пришлось искать поручителей и тратить деньги на оформление договоров по ипотеке. Ещё один плюс — ставка по потребительскому кредиту фиксированная".


Жильё в кредит и ипотеку у наших соседей

Россия Ипотека существует с 1998 года. Выдаётся по большинству предложений под 9−12% годовых сроком до 30 лет.
Украина Существует ипотечное кредитование на приобретение недвижимости. Ипотека составляет от 17% годовых, выдаётся сроком до 20 лет.
Большинство предложений по жилищным кредитам выдаются под плавающую ставку.
Польша Проценты за пользование кредитом низкие. Можно приобрести недвижимость от 3% годовых. Но это для граждан страны. Приезжим скорее предложат что-то ближе к 4−5%. Срок погашения кредита — в пределах 30 лет.
Германия Ипотека выдаётся под 2−4% годовых сроком до 40 лет. При этом нужно самостоятельно погасить 40−50% от стоимости жилья, а недостающую сумму прокредитует банк.
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии